Kredītkartes vēsture

Swedbank pārskaitījumi no kredītkartes konta - LV (Jūnijs 2019).

Anonim

Kredīts ir metode, kā pārdot preces vai pakalpojumus, ja pircējs nesaņem naudu. Kredītkarte ir tikai automātisks veids, kā patērētājam piedāvāt kredītu. Šodien katrai kredītkartei ir identifikācijas numurs, kas paātrina iepirkšanās darījumus. Iepriekšējās dienās kredītkartes ne vienmēr tika izgatavotas no plastmasas. Ir bijuši kredītkodi, kas izgatavoti no metāla monētām, metāla plāksnēm un celuloīdiem, metāliem, šķiedrām, papīru un tagad galvenokārt plastikāta kartēm.

Vēl 1800. gadu beigās patērētāji un komersanti apmainījās ar precēm, izmantojot kredīta koncepciju, izmantojot kredītkartes monētas un uzlādes plates kā valūtu. Pirms pusgadsimta tas nenotika, ka plastmasas maksājumi, kā mēs to šodien pazīstam, kļuvuši par dzīvesveidu.

Agri sākumi

Saskaņā ar Stan Sienkiewicz 1900. gadu sākumā naftas kompānijas un nodaļu stāsti izdeva savas patentētās kartes Filadelfijas federālās rezerves papīra formā ar nosaukumu "Kredītkartes un maksājumu efektivitāte". Šīs kartes tika pieņemtas tikai uzņēmumā, kas izdevis karti un ierobežotās vietās. Kaut arī mūsdienu kredītkartes galvenokārt tiek izmantotas ērtībai, šīs iepriekšējās kartes tika izstrādātas kā līdzeklis klientu lojalitātes radīšanai un klientu apkalpošanas uzlabošanai, saka Sienkiewicz.

Saskaņā ar MasterCard pirmo kartiņu ar nosaukumu "Charg-It", kuru 1946. gadā ieviesa Brooklyn bankas banka Džons Biggins. Kad klients to izmantoja pirkuma veikšanai, rēķins tika pārsūtīts Biggins bankai. Banka kompensēja tirgotāju un saņēma maksājumu no klienta. Nozveja: Iepirkumus varēja veikt tikai vietējā līmenī, un Charg-It karšu īpašniekiem bija jābūt kontam Biggins bankā. 1951. gadā pirmā bankas kredītkarte parādījās Ņujorkas Franklin National Bank aizdevumu klientiem. To var arī izmantot tikai bankas kontu turētāji.

Diners Club karte bija nākamais solis kredītkartēs. Pēc Diners Club pārstāvja domām, stāsts sākās 1949. gadā, kad kādam vīram, vārdā Frank McNamara, bija biznesa vakariņas Ņujorkas Major's Cabin Grill. Kad rēķins ieradās, Frank saprata, ka viņš aizmirsis savu maku. Viņam izdevās izkļūt no marinētiem dārzeņiem, taču viņš nolēma, ka vajadzētu būt alternatīvai skaidrā naudai. McNamara un viņa partneris Ralfs Schneiders 1950. gada februārī atgriezās Major's Cabin Grill un samaksāja rēķinu ar nelielu kartona karti. Izgatavota Diners Club karte un ko izmanto galvenokārt ceļojumu un izklaides nolūkos, tā apgalvo, ka pirmās kredītkartes nosaukums ir plaši izmantots.

Plastmasas debijas
Līdz 1951. gadam bija 20 000 Diners Club karšu īpašnieku. Desmit gadus vēlāk karte tika aizstāta ar plastmasu. Diners Club Card pirkumi tika veikti, izmantojot kredītus, taču tehniski tā bija maksas karte, kas nozīmē, ka rēķins bija jāmaksā pilnībā katra mēneša beigās.

Saskaņā ar tās arhīvista datiem, American Express izveidoja 1850. gadā. Tā specializējās piegādēs kā konkurentu ASV pasta pakalpojumam, naudas pārvedumiem (1882. g.) Un ceļotāju čekiem, ko uzņēmums izgudroja 1891. gadā. Uzņēmums apsprieda ceļojuma maksas kartes izveidi jau agrāk kā 1946. gadā, bet tā bija konkurējošās Diners Club kartes atvēršana, kas aizveda lietas.

1958. gadā kompānija parādījās kredītkaršu industrijā ar savu pruductu, violeta maksas karti ceļojumu un izklaides izmaksām. 1959. gadā American Express ieviesa pirmo karti no plastmasas (iepriekšējās kartītes izgatavotas no kartona vai celuloīda).

American Express drīz ieviesa kredītkartes vietējā valūtā citās valstīs. Pirmajos piecos gados, gan ASV, gan ārpus tās tika izmantoti apmēram 1 miljons karšu aptuveni 85 000 iestādēs. 90. gados uzņēmums paplašināja darbību universālā kartē. American Express vai Amex, kā to bieži sauc, gatavojas svinēt savu 50. kredītkaršu gadadienu.

Slēgtā cilpas sistēma
Diners Club un American Express kartes "darbojās tā saucamā" slēgtā cikla "sistēmā, kas sastāvēja no patērētāja, tirgotāja un kartes izsniedzēja, " raksta Sienkiewicz. "Šajā struktūrā emitents atļauj un pārvalda visus darījuma aspektus un norēķinās tieši gan patērētājam, gan tirgotājam."

Saskaņā ar MasterCard, 1959. gadā tika piedāvāta iespēja atjaunot līdzsvarotu bilanci. Tas nozīmēja, ka kartes turētājiem katra cikla beigās vairs nebija jāmaksā savi rēķini. Lai gan tas radīja finanšu maksājumu uzkrāšanas risku, klientiem tas bija lielāks elastīgums, pārvaldot savu naudu.

Banku karšu asociācijas
"Vispārējās lietošanas kredītkarte ir dzimis 1966. gadā, kad Bank of America izveidoja BankAmerica Service Corporation, kas franšīzes laikā bankai BankAmericard zīmolu (vēlāk sauktu par Visa) bankām visā valstī, " raksta Sienkiewicz.

Saskaņā ar MasterCard 1966. gadā izveidoja valsts kredītkaršu sistēmu, kad apvienojās kredītvēstures banku grupa un izveidoja Interbanku karšu asociāciju. Tagad ICA ir pazīstams kā MasterCard Worldwide, lai gan uz laiku to sauca par MasterCharge. Šī organizācija tieši konkurē ar līdzīgu Vīzu programmu.

"Jaunās banku karšu asociācijas atšķīrās no saviem priekšgājējiem, jo ​​tagad tika izveidota" atvērta cikla "sistēma, kas prasa starpbanku sadarbību un līdzekļu pārskaitījumus, " saka Sienkiewicz. Visa un MasterCard joprojām uztur "atvērtā cikla" sistēmas, savukārt American Express, Diners Club un Discover Card paliek "slēgta cikla".

Visa un MasterCard organizācijas izsniedz kredītkartes, izmantojot dalībnieku bankas, un nosaka un uztur apstrādes noteikumus. Viņus abus vada valdes locekļi, kas lielākoties ir augstākā līmeņa vadītāji no viņu banku organizāciju locekļiem.

Banku karšu industrija pieauga, bankas, kuras bija ieinteresētas emitēt kredītkartes, kļuva par Vīzu asociācijas vai MasterCard asociācijas biedriem. Viņu biedri dalījās ar karšu programmu izmaksām, padarot bankas karšu programmu pieejamu pat mazām finanšu iestādēm. Vēlāk izmaiņas asociācijas nolikumā ļāva bankām piederēt abām asociācijām un izsniegt klientiem abu veidu kartes.

Kredītkartes apstrāde attīstās
Tā kā kredītkaršu apstrāde kļuva sarežģītāka, ārpakalpojumu uzņēmumi sāka pārdot apstrādes pakalpojumus Visa un MasterCard asociācijas biedriem. Tas samazināja programmu izmaksas bankām izdot kartes, maksāt tirgotājiem un norēķināties ar karšu īpašniekiem, tādējādi ļaujot plašāk paplašināt maksājumu nozari.

Visa un MasterCard izstrādāja noteikumus un standartizētas procedūras, lai apstrādātu bankas karšu papīra plūsmu, lai samazinātu krāpšanu un krāpšanas ļaunprātīgu izmantošanu. Abas asociācijas arī izveidoja starptautiskas apstrādes sistēmas, lai apmainītos ar naudas un informācijas apmaiņu, un izveidoja šķīrējtiesas procedūru strīdu izšķiršanai starp dalībniekiem.

Citi emitenti pievienojas partijai
Lai gan American Express bija viens no pirmajiem uzņēmumiem, kas izsniedza maksājumu karti, tikai 1987. gadā tā izsniedza kredītkarti, kas klientiem ļāva maksāt ilgāk, nevis katra mēneša beigās. Tās sākotnējais uzņēmējdarbības modelis koncentrējās uz darījumu braucienu un izklaides izmaksām, kuras snieguši ievērojami ienākumi no tirgotājiem un ikgadējās biedru naudas summas no klientiem. Kaut arī šie izstrādājumi joprojām atrodas instrumentu krūtīs, uzņēmums ir izstrādājis daudzas ikgadējās maksas kredītkartes, kurās ir zemas ievada cenas un atlīdzības programmas, kas līdzinās tradicionālajām banku kartēm.

Vēl viens salīdzinoši nesen uzsāktais karšu bizness ir Discover Card, kas sākotnēji bija daļa no Sears Corporation. Saskaņā ar Discover, tā pirmā karte tika atklāta 1986 Super Bowl. Discover Card Services centās izveidot jaunu zīmolu ar savu tirdzniecības tīklu, un uzņēmums ir veiksmīgi attīstījis tirgu pieņemšanu. 2004. gada pretmonopola tiesas spriedums pret Visa un MasterCard, ko uzsāka ASV valdība un Tieslietu departaments, mainīja ekskluzīvās attiecības, ko Visa un MasterCard baudīja bankās. Tas ļauj bankām un citiem karšu emitentiem papildus klientiem Visa vai MasterCard nodrošināt klientus ar American Express vai Discover kartēm.

Nākotne
Kamēr plastikāta karte ir bijusi standarta pusstadsimta laikā, nesenie notikumi liecina par to, ka alternatīvas maksājumu formas kļūst arvien nozīmīgākas, sākot ar tādiem tiešsaistes pakalpojumiem kā PayPal uz kredītkartes atslēgas, lai mikroshēmas, ko var ievest mobilajos tālruņos vai citās ierīcēs.

Taču, tā kā Amerikā tiek izmantots milzīgais ierīču apjoms, kura vienīgais mērķis ir nolasīt plakanu plastmasas gabalu ar magnētisko svītru, "kredītkartes" karte nedaudz notiks drīz.